Con l’aumento delle transazioni online, aumenta anche il rischio di violazione dei dati, frode e perdite finanziarie. I criminali informatici trovano sempre nuovi modi per attaccare i sistemi di pagamento online.
L’MRC 2023 Pagamenti e frodi globali nel commercio elettronico Il rapporto ha rivelato che quasi la metà dei commercianti intervistati (46%) mirava principalmente a ridurre le frodi e gli storni di addebito. Inoltre, il 18% dei commercianti ha dato priorità alla riduzione dei costi operativi legati alle frodi, rispetto al 17% dell’anno precedente.
Nel frattempo, una forte sicurezza rafforza la fiducia dei clienti, che è essenziale per relazioni durature e stabilità aziendale. Dall’e-commerce e dall’online banking ai servizi in abbonamento e ai mercati digitali, la domanda di pagamenti online sicuri non è mai stato più alto.
Importanza della sicurezza dei pagamenti online
L’aumento delle transazioni online aumenta il rischio di violazioni dei dati, frodi e perdite finanziarie. I criminali informatici trovano sempre nuovi modi per attaccare i punti deboli dei sistemi di pagamento online, rendendo la sicurezza una priorità assoluta per le aziende. Il rapporto MRC elenca diversi tipi prevalenti di frode nei pagamenti:
- Phishing: induce con l’inganno le persone a fornire dati personali, come password o numeri di carta di credito, tramite e-mail o siti Web fuorvianti.
- Farmazione: Una truffa sofisticata che reindirizza gli utenti da siti Web reali a siti Web falsi per dirottare informazioni.
- Caccia alla balena: si concentra su obiettivi di alto livello, come i leader aziendali, per rubare dati aziendali critici.
Il rapporto ha mostrato un aumento significativo degli attacchi di phishing, pharming e whaling contro le aziende di e-commerce a livello globale. Ora, il 43% dei commercianti ha subito questo tipo di frode, rispetto al 35% dell’anno precedente. Sono stati menzionati anche altri tipi di frode:
- Frode di chargeback: nota come “frode amichevole”, si verifica quando i clienti contestano erroneamente gli addebiti ma trattengono i prodotti. Il rapporto afferma che il 34% dei commercianti ha dovuto affrontare questo problema nel 2023.
- Test delle carte: I criminali verificano i dati delle carte rubate effettuando piccoli acquisti online. Secondo il rapporto, il 33% dei commercianti ha riscontrato questo problema nel 2023.
- Furto d’identità: i ladri rubano informazioni personali per condurre transazioni non autorizzate o aprire conti sotto il nome di qualcun altro. Il 33% dei commercianti ha riferito di aver riscontrato questo problema nel 2023.
Una forte sicurezza protegge i dati finanziari e personali e costruisce la fiducia, che è fondamentale per relazioni durature e stabilità aziendale.
Componenti chiave dei sistemi di pagamento online sicuri
Una solida configurazione di sicurezza dei pagamenti utilizza crittografia, tokenizzazione e certificati SSL e segue gli standard di sicurezza internazionali per proteggere i dati delle transazioni. Esaminiamo queste funzionalità di sicurezza in modo più dettagliato.
Crittografia
La crittografia trasforma i dati sensibili in codice per bloccare l’accesso non autorizzato. Nei pagamenti online, rende sicuri i dati inviati dal cliente al processore di pagamento, preservandoli dalle intercettazioni.
Tokenizzazione
La tokenizzazione è in qualche modo simile alla crittografia poiché scambia informazioni sensibili, come i numeri di carta di credito, con identificatori univoci. Ciò mantiene le informazioni cruciali intatte ma sicure, riducendo il rischio di violazioni dei dati. I token, se intercettati, non servono agli hacker. La differenza fondamentale tra crittografia e tokenizzazione è che i token univoci non possono essere decodificati con un token di accesso.
Certificati SSL/TLS
I protocolli SSL/TLS crittografano i dati online per proteggere la privacy. Sono fondamentali per la sicurezza dei pagamenti, poiché codificano le informazioni dei clienti per impedire l’accesso non autorizzato. Senza questi protocolli, i dati sensibili, come i numeri delle carte di credito, potrebbero essere intercettati dai criminali informatici.
Autenticazione a più fattori
L’autenticazione a più fattori (MFA) rafforza la sicurezza dei pagamenti imponendo più fattori di verifica. Richiede agli utenti di verificare la propria identità attraverso due o più metodi: qualcosa che conoscono (password), qualcosa di cui sono in possesso (telefono) o qualcosa che sono intrinsecamente (dati biometrici). In Europa, la PSD2 impone la MFA come Strong Customer Authentication (SCA).
Standard di sicurezza
La conformità agli standard di sicurezza internazionali, come il Payment Card Industry Data Security Standard (PCI DSS), è obbligatoria per qualsiasi azienda che elabora, archivia o trasmette informazioni sulla carta di credito. Questi standard forniscono una base per le pratiche di sicurezza, comprese valutazioni periodiche della sicurezza e l’implementazione di severi controlli di accesso.
Tecnologie emergenti nella sicurezza dei pagamenti online
Per combattere la costante minaccia alla sicurezza dei pagamenti online, le aziende utilizzano nuove tecnologie, come l’autenticazione biometrica, la blockchain e l’intelligenza artificiale (AI).
Autenticazione biometrica
L’autenticazione biometrica protegge le transazioni online verificando l’identità attraverso tratti personali unici, come impronte digitali o scansioni del viso. Ciò migliora la sicurezza garantendo che solo le persone autorizzate possano effettuare transazioni.
Tecnologia blockchain
La tecnologia Blockchain fornisce un metodo sicuro e decentralizzato per la registrazione delle transazioni. Blockchain è un registro digitale con transazioni duplicate e distribuite sull’intera rete di sistemi informatici. Ciò rende difficile modificare o hackerare.
Ogni blocco della catena contiene un numero di transazioni e ogni volta che si verifica una nuova transazione, un record di tale transazione viene aggiunto al registro di ogni partecipante. Sebbene il suo utilizzo nei pagamenti online sia in fase iniziale di sviluppo, offre grandi promesse per il futuro dei pagamenti.
Intelligenza artificiale (AI)
Gli algoritmi di intelligenza artificiale e apprendimento automatico possono aiutare a rilevare le frodi relative ai pagamenti. Possono individuare modelli che suggeriscono frodi e prevenirle non appena si verificano. Questi algoritmi possono analizzare rapidamente grandi quantità di dati sulle transazioni per individuare attività insolite che potrebbero rappresentare un rischio per la sicurezza, aiutando le aziende a reagire in modo efficiente a possibili minacce.
Buone pratiche per aziende e consumatori
Per garantire pagamenti online sicuri, le aziende e i consumatori devono seguire le migliori pratiche. Le aziende dovrebbero utilizzare diverse misure di sicurezza, mantenere aggiornati i sistemi e informare dipendenti e clienti sui rischi della sicurezza informatica. I consumatori dovrebbero creare password complesse, utilizzare l’autenticazione a più fattori e stare attenti al phishing e ai siti sospetti.
Il futuro della sicurezza dei pagamenti online
Il futuro della sicurezza dei pagamenti online è promettente. Si prevede che i progressi nella crittografia, nella tokenizzazione, nell’autenticazione biometrica e nella blockchain renderanno le transazioni digitali ancora più sicure. La cooperazione tra imprese, settori finanziari ed esperti di sicurezza informatica è fondamentale per combattere efficacemente le minacce informatiche.
I pagamenti sicuri sono fondamentali per i commercianti online. Comprendere gli elementi, i problemi e le nuove tecnologie della sicurezza delle transazioni consente alle aziende e ai consumatori di gestire le transazioni digitali con sicurezza. Con l’aumento delle minacce informatiche, cresce anche il nostro impegno per migliorare la sicurezza.
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