La finanza decentralizzata sta rimodellando il mondo davanti ai nostri occhi e sta emergendo dall’ombra del mondo delle criptovalute per sfidare le banche e le istituzioni finanziarie consolidate che governano il mondo da troppo tempo. Infatti, secondo DefiLlama ci sono 55,95 miliardi di dollari di valore bloccato nelle piattaforme DeFi. Il valore totale bloccato nella finanza decentralizzata nel suo complesso è aumentato di oltre 5 volte da luglio 2020, riportato da Defi Pulse.
Le società DeFi lungimiranti stanno entrando nel mainstream e offrendo al mondo una nuova forma di servizi finanziari basati sulla tecnologia blockchain. Ora, i prestiti, i prestiti e gli scambi possono avvenire senza intermediari. Gli individui privi di servizi bancari nel Terzo Mondo possono finalmente accedere a una vita migliore, non solo sognarla, e lo stesso settore finanziario può affrontare problemi importanti come la frode e l’esclusione finanziaria.
In un recente keynote alla conferenza Binance Blockchain Week 2024 a Dubai Richard Teng, CEO di Binanceha spiegato la missione dell’azienda per l’accessibilità finanziaria: “Come molti di voi sanno, Binance ha avuto origini molto umili. Il nostro viaggio è iniziato con una missione semplice ma potente: rendere le criptovalute, questa tecnologia rivoluzionaria, molto più accessibili a tutti. La nostra missione è diffondere la libertà del denaro in lungo e in largo”. Teng ha continuato condividendo la crescita che Binance ha visto verso questi obiettivi: “Nei primi 9 mesi del 2024, Binance ha aggiunto 55 milioni di nuovi utenti registrati, ovvero un aumento del 30% dall’inizio dell’anno.”
La blockchain è solo l’inizio, ovviamente. Si tratta di una fondazione, non dell’edificio definitivo, e l’industria sta ancora lavorando verso il modello finanziario del futuro.
Quindi, quali sono le grandi tendenze della DeFi nel 2024 e oltre?
Soluzioni di scalabilità di livello 2
Uno dei maggiori problemi in questo momento è il throughput delle blockchain come Ethereum, che supporta molti protocolli DeFi. Ethereum è seriamente congestionato, come l’ora di punta a Manhattan, e man mano che entrano in funzione sempre più protocolli e transazioni DeFi, ciò potrebbe trasformarsi in un ingorgo. Le soluzioni di scalabilità possono offrire una tregua alla blockchain congestionata senza aumentare le dimensioni dei blocchi.
Le soluzioni di scalabilità di livello 2, come Optimistic Rollups e ZK-Rollups, possono rendere la blockchain più efficiente. Gli ZK-Rollup, o rollup a conoscenza zero, sono pacchetti di dati collateralizzati da contratti intelligenti sulla catena principale che vengono trasportati fuori catena per l’elaborazione e il calcolo. Possono produrre un blocco in circa un minuto durante l’elaborazione di 2.000 TPS. Tutti i verificatori possono sapere di avere le stesse informazioni senza che queste vengano effettivamente divulgate a causa della conoscenza zero.
Compatibilità a catena incrociata
Non tutte le piattaforme DeFi vivono sulla blockchain di Ethereum e la compatibilità cross-chain è un problema reale che deve essere affrontato per l’adozione di massa. La maggior parte delle applicazioni sono bloccate nel proprio ecosistema e aziende come Binance Smart Chain, Ethereum e Polkadot non funzionano così bene insieme.
Questo sarà un problema crescente ed è per questo che gli sviluppatori stanno lavorando duramente sui protocolli di interoperabilità per consentire a un’applicazione di funzionare su più blockchain. Può sembrare un discorso tecnico complesso, ma Parachains di Polkadot, Inter-Blockchain Communication (BC) di Cosmos e Thorchain sono essenzialmente strumenti di traduzione che consentono alle blockchain di lavorare insieme.
Questi ponti tra le blockchain sono una parte essenziale del processo se il mondo in generale si appassiona alla DeFi, ma vanno ben oltre il semplice trasferimento di risorse. È fondamentale per realizzare un ambiente digitale veramente collaborativo e decentralizzato. La capacità di comunicazione multicanale garantirà che i sistemi finanziari, le identità digitali e le catene di fornitura siano interconnessi per scambiare valore e dati per una maggiore liquidità, intelligence condivisa e protocolli di sicurezza migliorati.
In un nuovo rapporto di Swift e Chainlinkil settore finanziario mette in mostra i propri progressi verso l’interoperabilità tra le reti blockchain emergenti e i sistemi finanziari tradizionali sfruttando l’infrastruttura Swift esistente e Chainlink CCEP. Ciò dimostra la capacità di trasferire valore tokenizzato in modo sicuro ed efficiente attraverso blockchain private e pubbliche.
Questa collaborazione segna l’inizio di un unico punto di accesso per le istituzioni per supportare e sviluppare risorse tokenizzate su più reti utilizzando l’infrastruttura sicura esistente.
Giochi blockchain
I giochi blockchain si stanno trasformando in un settore enorme e il mercato DeFi ha iniziato a monetizzarlo. GameFi è il termine che si è evoluto dalla piena integrazione della DeFi nel mondo dei giochi.
‘Fuori dalla griglia’ è diventato un successo e un pioniere per l’industria dei giochi blockchain. Questi giochi consentono ai giocatori di possedere risorse nel gioco stesso e utilizzare gettoni nell’ecosistema del gioco. Lo abbiamo già visto; ovviamente molti giochi hanno valuta virtuale. Ma questi hanno un valore reale e i giocatori possono scambiarli sulla rete DeFi e guadagnare interessi. In questo modo i giocatori possono anche investire nel gioco stesso in una forma di crowdfunding di nuova generazione.
La prossima evoluzione di GameFi è quella di integrarsi nel metaverso in cui i giochi potrebbero essere utilizzati per creare economie virtuali in cui i giocatori possono guadagnare premi per il loro gioco sotto forma di NFT o token. I protocolli DeFi verrebbero sfruttati per alimentare le loro economie virtuali attraverso l’accesso ai servizi finanziari.
DeFi basata sull’intelligenza artificiale
Il superpotere dell’intelligenza artificiale è la capacità di analizzare quantità incredibili di dati per identificare modelli e fare previsioni. Questo tipo di miglioramento dei dati può consentire alle soluzioni DeFi di migliorare significativamente la sicurezza, ottimizzare l’efficienza operativa e personalizzare i servizi per l’utente finale.
Nello specifico, l’intelligenza artificiale può aiutare con algoritmi di trading automatizzati, audit dei contratti intelligenti e sistemi di rilevamento delle frodi a rendere i prodotti e i servizi finanziari più efficienti, equi e accessibili. Ad esempio, l’intelligenza artificiale può automatizzare la creazione e l’esecuzione di contratti intelligenti nella DeFi sfruttando la PNL e l’apprendimento automatico. Ciò può a sua volta facilitare lo sviluppo di contratti autoeseguibili che migliorano l’accuratezza dei termini e delle operazioni contrattuali.
Adozione istituzionale
Fino ad ora, la DeFi è cresciuta senza investimenti significativi o coinvolgimento di denaro istituzionale. Nell’ambito del processo di adozione di massa, preparatevi a vedere un afflusso di hedge fund, gestori patrimoniali e banche tradizionali.
Il ritardo in questo investimento è dovuto a preoccupazioni normative da parte delle istituzioni che sono legalmente obbligate a seguire protocolli come know-your-customer (KYC) e antiriciclaggio (AML). Sebbene le risorse digitali siano state create come tecnologie trustless per preservare la privacy, è necessario un compromesso affinché la tecnologia sottostante possa essere utilizzata da queste istituzioni.
In risposta a queste incertezze normative, molti nel settore delle criptovalute stanno investendo molto in infrastrutture in grado di affrontare queste preoccupazioni. Le prove a conoscenza zero (ZKP) offrono alla DeFi istituzionale un meccanismo per bilanciare conformità e privacy attraverso mezzi di verifica crittografica. Ciò consente operazioni non detentive che semplificano la verifica dell’identità mitigando al tempo stesso i rischi di violazione dei dati.
Identità decentralizzata e integrazione KYC
Un sistema decentralizzato Know-Your-Customer (KYC) potrebbe essere la potenziale soluzione che soddisfa gli investitori istituzionali e ha uno scopo per la popolazione in generale.
Dobbiamo dimostrare sempre chi diciamo di essere in questo momento. Tutto, dal contratto di un cellulare alla grande vincita in un casinò online, richiede una rigorosa verifica KYC. La blockchain potrebbe fornire una soluzione semplice con credenziali verificabili, il che significa che non dovremo mai più inviare una copia del nostro passaporto a nessuno.
Questo sistema significherebbe anche che la blockchain verifica le tue informazioni senza rilasciarle all’altra parte. Questo è molto più sicuro e metterà fine a tutto fughe di dati ciò accade troppo spesso in questo momento e infinite politiche sulla privacy.
Protocolli di picchettamento liquido
I protocolli di staking liquido ti consentono di bloccare i tuoi asset nello staking e allo stesso tempo mantenere la tua liquidità. È come lo staking di Schroedinger, quasi come un prestito garantito contro i tuoi asset bloccati sotto forma di Liquid Staking Tokens (LST).
Naturalmente, questi sono supportati da contratti intelligenti e agiscono come un derivato dell’asset puntato, ma i detentori possono quindi utilizzare questi token per continuare l’attività DeFi. Quindi, mantengono il mercato fluido e in movimento.
Credito immagine in primo piano: Shubham Dhage/Unsplash
