L’intelligenza artificiale sta già generando entrate significative per le banche e i suoi progressi futuri promettono benefici ancora maggiori. Il CEO di JPMorgan Jamie Dimon, in un’intervista a Bloomberg, ha sottolineato che le soluzioni basate sull’IA rimodelleranno gli istituti finanziari affrontando le sfide operative critiche. Uno dei problemi più urgenti nel settore bancario oggi è la mancanza di tempo e risorse per rispondere in modo efficiente alle richieste dei clienti. È qui che intervengono gli esperti di AI e Data Analytics.
Uno di questi innovatore è Pavel Baltabayev. I suoi sviluppi, inclusi l’assistente RAG, l’ottimizzazione del rischio di credito, i modelli di prezzi dei depositi e i sistemi di raccomandazione basati sull’intelligenza artificiale, rivoluzionano i processi bancari e il servizio clienti. Abbiamo parlato con Pavel per capire come costruisce prodotti all’avanguardia e quali soluzioni guidate da AI modelleranno il futuro del settore finanziario.
Dalla matematica alla scienza dei dati
Entrare nel settore tecnologico oggi può sembrare semplice: seguire un corso, guadagnare un certificato e fare domanda per un lavoro. Tuttavia, modellare veramente il futuro con innovazioni basate sull’IA richiede molto di più.
Fin dalla tenera età, Pavel Baltabayev era appassionato di matematica e ha partecipato a competizioni accademiche. In seguito si è iscritto alla Higher School of Economics (HSE), una delle migliori università russe, dove ha studiato statistiche, apprendimento automatico e programmazione. Fu lì che incontrò per la prima volta la scienza dei dati.
Dopo diversi stage, Pavel ha consolidato il suo percorso professionale unendosi a una società di consulenza leader, in cui ha combinato competenze tecniche con il pensiero strategico per ottimizzare le operazioni bancarie attraverso l’analisi dei dati. Questa esperienza ha rafforzato la sua convinzione che l’IA abbia il potenziale per risolvere anche le sfide più complesse. Ha quindi intrapreso lo sviluppo e l’implementazione di modelli analitici in modo indipendente che hanno migliorato significativamente l’efficienza bancaria.
Rompere le barriere con innovazioni basate sull’intelligenza artificiale
Il settore bancario è posizionato in modo univoco per beneficiare dell’IA a causa dei suoi vasti volumi di dati, requisiti di sicurezza rigorosi, esigenze di gestione dei rischi e spinta costante per un migliore servizio clienti. Negli ultimi anni, i prodotti basati sull’intelligenza artificiale sono emersi come soluzione a queste sfide.
Pavel Baltabayev è stato tra i primi a riconoscere questa crescente domanda. I suoi modelli di intelligenza artificiale sono stati integrati con successo nelle banche in tutto il mondo, portando a notevoli guadagni di efficienza.
Uno dei suoi risultati straordinari è lo sviluppo di un assistente di strag (generazione di generosità del recupero) basato sul chatgpt di Openai per una grande banca di investimento statunitense. L’assistente RAG ha migliorato significativamente l’accesso dei dipendenti alle informazioni critiche, aumentando la produttività delle attività del 20% e aumentando la soddisfazione degli utenti al 75%. Questo successo è stato reso possibile integrando le tecnologie AI avanzate con una profonda comprensione dei flussi di lavoro bancari.
“Il sistema RAG combina l’apprendimento automatico e l’elaborazione del linguaggio naturale con un vasto database di informazioni specifiche del settore, consentendo all’IA di fornire risposte altamente accurate su argomenti professionali. Ciò consente ai banchieri di accedere rapidamente a approfondimenti essenziali, prendere decisioni informate e migliorare la qualità del servizio clienti “, Pavel spiega.
Un altro progetto rivoluzionario è il suo modello di prezzo dei depositi basato sull’intelligenza artificiale, progettato per analizzare la sensibilità dei clienti alle variazioni dei tassi di interesse. Studiando dati da oltre 500.000 clienti bancari commerciali, Pavel e il suo team hanno ottimizzato le spese di tasso di interesse, portando a notevoli risparmi sui costi. Questo modello guidato dall’IA consente alle banche di prevedere più accuratamente il comportamento dei clienti e apportare modifiche basate sui dati ai tassi di interesse.
Pavel ha anche sviluppato una serie di sistemi di raccomandazione basati sull’intelligenza artificiale. Ad esempio, il suo modello di successivo prodotto-buy aiuta i manager personali a raccomandare prodotti finanziari su misura, aumentando significativamente i ricavi della Commissione della banca. In un recente progetto, ha introdotto un modello di intelligenza artificiale per l’acquisizione dei depositi, che ha aumentato i tassi di conversione di un sorprendente 600%, rendendo notevolmente più efficaci gli sforzi di vendita interni. Queste innovazioni di intelligenza artificiale hanno aiutato le banche a offrire ai clienti i prodotti finanziari più pertinenti, rafforzando il loro vantaggio competitivo sul mercato.
Nonostante questi risultati impressionanti, Pavel crede che l’influenza di AI sull’economia sia ancora nelle sue prime fasi.
“Mentre l’IA sta facendo ondate in finanza, il suo pieno potenziale economico deve ancora essere realizzato”. Pavel riflette. “Tuttavia, se continuano la su larga scala e la rapida ottimizzazione, potremmo aver bisogno di prendere in considerazione l’attuazione di politiche come il reddito di base universale in modo che la società nel suo insieme possa beneficiare dei progressi tecnologici.”
Conoscenza della conoscenza: una chiave per una crescita sostenibile
Lo scambio di istruzione e conoscenza svolgono un ruolo cruciale nello sviluppo e l’adozione in corso dell’IA. Gli esperti in tutto il mondo stanno collaborando per condividere approfondimenti con la prossima generazione di professionisti.
Pavel Baltabayev è attivamente impegnato in iniziative educative. Ha fondato un seminario di matematica estiva per studenti delle scuole superiori nella sua città natale, dove lui e i suoi ex compagni di classe tengono lezioni di matematica. Questo programma ha già aiutato diversi studenti a ottenere l’ammissione alla facoltà di matematica di HSE.
“Ho sempre voluto fornire agli studenti della mia città natale più opportunità per i loro futuri percorsi di istruzione e carriera”, Pavel condivisioni.
Pavel è impegnato a ispirare la prossima generazione di specialisti di intelligenza artificiale, equipaggiarli con abilità essenziali e sostenere la loro crescita professionale. Secondo lui, promuovere una forte comunità professionale è essenziale per risolvere sfide complesse e far avanzare l’innovazione di intelligenza artificiale.
Guardando al futuro, Pavel prevede di continuare la sua carriera nella consulenza strategica, assistendo le aziende nell’implementazione di analisi dei dati avanzate e soluzioni guidate dall’IA. Il suo obiettivo a lungo termine è quello di contribuire alla crescita del settore FinTech degli Stati Uniti, potenzialmente lanciando una startup o unendosi a una grande azienda tecnologica.
“L’integrazione dell’intelligenza artificiale tra i settori migliora la produttività, migliora la qualità del prodotto e del servizio, crea nuove opportunità di lavoro e aumenta la competitività complessiva”, Pavel afferma. “L’intelligenza artificiale svolgerà un ruolo trasformativo nel modellare i processi socioeconomici nei prossimi decenni e miro a essere in prima linea in questa evoluzione.”
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