Le decisioni di prestito rapide aggiungono molti punti alle valutazioni di esperienza complessiva dei mutuatari. Una vittoria per entrambe le parti, poiché i mutuatari possono prendere decisioni finanziarie rapide e i finanziatori vincono clienti più felici.
D’altra parte, il ritardo decisionale in ritardo può lasciare i cercatori di prestiti finanziariamente bloccati e rovinare la fiducia dei mutuatari nei fornitori di prestiti. Tali incoerenze nell’elaborazione dei prestiti sono una sfida comune per i finanziatori che fanno affidamento sui sottoscrittori umani.
Sebbene i tradizionali processi di sottoscrizione abbiano servito fornitori di prestiti per molti anni, non soddisfa più le aspettative dei moderni cercatori di prestiti incline alla tecnologia che sono grandi di velocità e comodità. Per fortuna, gli sviluppatori di software FinTech White etichettano come Hes fintechhanno introdotto l’automazione nel processo di sottoscrizione del prestito.
Esaminiamo come l’automazione sta cambiando il processo di sottoscrizione del prestito e migliorando l’esperienza dei mutuatari.
I limiti della tradizionale sottoscrizione manuale
La maggior parte delle lamentele per il vecchio manuale di sottoscrizione dei confini attorno ai suoi processi lenti e che richiedono tempo.
I sottoscrittori umani trascorrono troppo tempo a verificare i documenti dei candidati, estrarre i dati dei mutuatari in fogli di calcolo e analizzare i dati per prendere buone decisioni di prestito.
Sappiamo tutti quanto possano essere dolorosi i candidati di verifica lenti e incoerenti e l’approvazione dei prestiti. Nella maggior parte dei casi, i richiedenti prestiti potrebbero dover aspettare diversi giorni, a volte settimane, per essere notificati se si qualificano o meno per un prestito.
Con il vecchio modello, più applicazioni di prestito ricevute, maggiore è la probabilità di errori umani e più tempo impiega il team di sottoscrizione per prendere decisioni.
Oltre a errori e ritardi, i team di sottoscrizione superano ogni giorno gli stessi noiosi compiti e processi. Nel tempo, questi compiti ripetitivi nel processo di sottoscrizione causano un burnout, che a sua volta può ridurre la produttività e l’accuratezza.
Cos’è la sottoscrizione automatizzata?
Con la sottoscrizione automatizzata, il software sostituisce gli esseri umani nella valutazione della capacità dei candidati di prestito di rimborsare un prestito se emesso.
A differenza del modo tradizionale in cui gli umani raccolgono documenti, verificano i dati dei clienti e valutano il rischio di credito dei clienti. L’automazione utilizza il software per eseguire questi controlli di pre-approvazione del prestito, utilizzando i criteri stabiliti da istituti di credito, come punteggi di credito, livelli di reddito e rapporti debito-reddito.
Alimentato da tendenze tecnologiche, come l’intelligenza artificiale (AI) e l’apprendimento automatico (ML), le misure del software di sottoscrizione del prestito, le misure di prestito, verifica i documenti dei candidati e raccomanda chi è qualificato per un prestito e chi non lo è.
È più accurato, molto più veloce e molto meno costoso Applicazioni di prestito veterinario con software automatizzato che con i sottoscrittori umani.
Come funziona la sottoscrizione automatizzata?
Ecco una rapida panoramica di come viene utilizzato il software per automatizzare le funzioni di sottoscrizione:
Immettere i dati del richiedente: I dati dei mutuatari input del prestatore al software, come reddito, storia creditizia e dettagli sull’occupazione. Alcuni strumenti possono persino integrare dati alternativi, come attività sui social media, pagamenti di utilità e transazioni di e-commerce. Ciò fornisce ai finanziatori una visione più completa del comportamento finanziario di un potenziale mutuatario.
Abbina le domande contro le linee guida dei finanziatori: Il software corrisponde ai dati dei mutuatari rispetto ai criteri di ammissibilità preimpostata del prestatore.
Valutare i rischi: Gli algoritmi di intelligenza artificiale rivedono lo stato finanziario del cercatore di prestiti per potenziali rischi di credito.
Autentica e verifica i documenti inviati: I controlli incrociati del software hanno inviato documenti per assicurarsi che siano autentici e accurati.
Raccomandare le decisioni: Sulla base di queste analisi dei dati, il software di ricorrenza automatica che la richiesta di prestito dovrebbe essere approvata o negato.
Per ottenere i migliori risultati da un sistema di sottoscrizione automatizzato, è importante che i finanziatori inseriscano i dati dei candidati corretti. Informazioni errate o incomplete causano analisi fuorvianti.
Quali attività gestisce il software di sottoscrizione automatizzato?
L’idea principale alla base dell’automazione è ridurre la necessità di lavoro umano.
I sistemi automatizzati aiutano a eseguire le attività più velocemente e prendono decisioni più accurate e informate sui dati. Supponiamo alcune funzioni che il software di sottoscrizione può gestire, con un intervento umano scarso o nullo:
Raccolta e verifica dei documenti
Utilizzando tecnologie come le interfacce di programmazione delle applicazioni (API) e i portali digitali sicuri, il sistema di sottoscrizione automatica consente ai mutuatari di inviare documenti richiesti direttamente tramite la piattaforma.
Il software scansiona attraverso i documenti, verificando tutti i documenti e i dati inviati per l’autenticità. Ciò riduce la necessità di verifiche umane.
Convalida dei dati
Offerto da AIil software di sottoscrizione convalida i dati dei mutuatari in pochi secondi, i dati di riferimento incrociato da più fonti per l’accuratezza. Ciò aiuta i finanziatori a ridurre il rischio di errori e documentazione falsa, individuando discrepanze che potrebbero richiedere un’ulteriore rivalutazione umana.
Valutazione del rischio
Uno dei compiti più vitali nella sottoscrizione del prestito è segnare i profili di rischio dei mutuatari. Il software di sottoscrizione utilizza algoritmi sofisticati per pesare lo stato finanziario dei cercatori di prestiti, tra cui storia creditizia, reddito e altre metriche finanziarie, per sapere se un richiedente si qualifica o meno per un prestito.
Automazione decisionale
Dopo aver analizzato i dati dei candidati e aver verificato i documenti, il sistema di sottoscrizione automatizzato raccomanda una decisione basata sui dati dei richiedenti.
In casi semplici, i finanziatori possono fidarsi delle raccomandazioni e delle decisioni generate dal software e trattarlo come decisione finale. Ma alcuni casi possono essere complicati e possono richiedere occhi umani e logica per raggiungere una decisione.
In che modo le operazioni automatizzate per i finanziatori di impatto di sottoscrizione?
L’automazione introduce un’esperienza completamente nuova al processo di sottoscrizione. Quello che era un processo difficile sia per i finanziatori che per i mutuatari è diventato veloce e indolore.
Discutiamo alcuni modi in cui l’aulomazione sta cambiando il processo di sottoscrizione del prestito:
Promuove decisioni di prestito più veloci
Sulla base del carico di lavoro, potrebbero essere necessari un team di giorni di sottoscrittori o addirittura settimane, per rivedere le domande di prestito prima di prendere una decisione.
D’altra parte, le applicazioni di prestito del processo automatico dei sistemi e raccomandano decisioni secondi dopo che i richiedenti hanno inviato la documentazione richiesta.
Con tale processo decisionale istantaneo, i finanziatori possono gestire grandi volumi di applicazioni con solo un clic. Questo rende indolore il processo di onboarding, lasciando una buona impressione sulle menti dei mutuatari; se hanno ottenuto o meno un’approvazione.
Genera previsioni più accurate
Perdita causata da Gli errori umani sono un problema comune nella sottoscrizione manuale.
I sistemi automatizzati riducono questi costosi errori seguendo regole coerenti e predefinite stabilite dai finanziatori. Tale coerenza migliora la qualità complessiva del processo di sottoscrizione e riduce in modo significativo il rischio di approvare i prestiti che possono causare la perdita futura del prestatore.
Crea spazio per scalare
I finanziatori che si affidano ai sottoscrittori umani dovranno impiegare più manodopera all’aumentare dei clienti.
Con un sistema automatizzato, i finanziatori possono ridimensionare le loro operazioni senza compromettere le prestazioni e senza costi aggiuntivi.
Man mano che l’azienda aumenta e aumenta i richiedenti in prestito, il software rimane coerente, elaborando rapidamente i dati in modo che le operazioni rimangano fluide ed efficienti.
Riduce i costi sulle operazioni
Automatizzando le attività ripetitive, i finanziatori possono ridimensionare i loro team di sottoscrizione e ridurre i budget sulla cancelleria.
Ciò ridurrebbe il costo degli stipendi, ridurrebbe la necessità di grandi spazi per uffici e ridurrebbe le spese operative complessive, aumentando in definitiva i profitti.
Migliorare l’esperienza dei cercatori di look con l’automazione
I mutuatari di oggi sono grandi di velocità, facilità e comodità.
Con funzionalità come caricamenti di documenti sicuri, verifica istantanea dei documenti, KYC virtuale e aggiornamenti sullo stato dell’applicazione in tempo reale, i sistemi di sottoscrizione automatizzati sono progettati con cura per portare questi desideri nel processo di sottoscrizione, costruendo così clienti soddisfatti.
I candidati a prestiti possono ora inviare i propri dati e documenti attraverso piattaforme digitali intuitive, senza visite di persona. Ricevono notifiche istantanee sul loro stato dell’applicazione tramite e -mail, SMS o altri canali di comunicazione preferiti.
Con i tempi di elaborazione ridotti a pochi minuti, i mutuatari possono prendere decisioni tempestive in merito alle loro esigenze finanziarie.
Inoltre, con un minor numero di errori e una maggiore precisione, il software automatizzato offre alla trasparenza dei candidati alla trasparenza del processo di prestito.
Il futuro del prestito con l’automazione
La sottoscrizione automatizzata sostituisce i processi manuali lenti e soggetti a errori con soluzioni efficienti e guidate dall’IA, aiutando i finanziatori a soddisfare le crescenti aspettative dei moderni mutuatari. I benefici sono decisioni più rapide, costi ridotti e un’esperienza mutuatario migliorata.
I finanziatori che abbracciano l’automazione si posizionano per rimanere competitivi in un mercato sempre più digitale. Collaborando con fornitori di software di automazione con etichette bianche come Hes FinTech, possono fornire servizi più rapidi e più affidabili riducendo i costi e migliorando l’efficienza operativa.
Per i finanziatori che si basano ancora sui metodi tradizionali, il tempo sembra giusto rivedere le tue strategie. Abbracciare i sistemi di sottoscrizione automatizzata è più di un semplice aggiornamento operativo, ma una mossa strategica per competere favorevolmente nel mutevole mercato finanziario.
Con la giusta tecnologia, i finanziatori possono trasformare i loro processi, deliziare i loro clienti e aprire la strada a un successo sostenuto.
Credito d’immagine in primo piano: Freepik
